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⚡ PROCESO OPERATIVO E2E

Proceso Operativo: Ciclo Integral de Créditos y Cobros

Este procedimiento norma el circuito de concesión, formalización, desembolso y recuperación de préstamos en JCSoftERP, asegurando el cumplimiento de las políticas de riesgo y la custodia de garantías.

1. Diagrama de Flujo del Ciclo Crediticio​

2. Etapas Operativas Paso a Paso​

Etapa 1: Captura de la Solicitud y Análisis de Riesgo​

  1. El oficial de negocios recibe los requisitos del solicitante e ingresa a Crédito → Solicitudes de Préstamos.
  2. Digita el monto solicitado, tasa de interés, plazo y modalidad de amortización.
  3. Se registran los deudores solidarios / garantes y se ingresa el inventario de garantías mobiliarias o hipotecarias.

Etapa 2: Evaluación y Resolución del Comité​

  1. El Comité de Crédito revisa las solicitudes en estado PENDIENTE.
  2. Se evalúa el historial en buró y la capacidad de pago del solicitante.
  3. El comité emite la resolución formal marcando la solicitud como Aprobada o Rechazada.
  1. Se imprimen los contratos de préstamo y pagarés notariales para su firma legal.
  2. El cajero ingresa a Crédito → Desembolsos de Préstamos, seleccionando la solicitud aprobada.
  3. Se deducen los gastos de cierre legales y pólizas de seguro, entregando el monto neto al cliente vía transferencia bancaria o cheque de caja.

Etapa 4: Cobranza, Mora y Liquidación​

  1. El cliente acude periódicamente a ventanilla para abonar a su préstamo.
  2. El cajero abre Cobro de Cuotas de Préstamos, donde el sistema desglosa automáticamente el pago entre mora acumulada, intereses corrientes y abono a capital insoluto.
  3. Al completar el total de cuotas pactadas, el sistema cancela el crédito y autoriza el levantamiento de garantías.

3. Matriz de Roles y Responsabilidades​

Rol OperativoResponsabilidades en el CicloPantallas Utilizadas
Oficial de Negocios / CréditoCaptura de solicitudes, levantamiento de deudores y avalúo de garantías.FormSolicitudCreditoR, FormSolicitudDeudoresR, FormSolicitudGarantias
Comité de Crédito / GerenciaAnálisis de capacidad de pago, aprobación o rechazo de solicitudes y excepciones de tasa.FormSolicitudAprobarR, FormSolicitudCreditoRechazarR
Oficial de Legal / NotaríaConfección de contratos notariales, pagarés y constitución de garantías.FormImprimirDocumentos, FormGarantiasTipos
Cajero de Créditos / CobradorEjecución de desembolsos y cobro de cuotas diarias/semanales/mensuales en ventanilla.FormDesembolsoR, FormCobrosPrestamosR, FormGenerarInteresesPrestamos

4. 🔗 Enlaces y Manuales de Interés Relacionados​